生命保険情報.net

生命保険関連用語集

2008-05-25T14:20:53Z

ア行

・医療保険…ケガや病気での入院や手術に対して給付金が支払われる保険。
・受取人…被保険者の死亡時などに、保険金を受け取る人のこと。

カ行

・解約返戻金…生命保険を解約した際、保険約款に記載された割合で計算され戻ってくるお金のこと。
・学資保険…子供の年齢や入学などの時期に合わせてお祝い金などがもらえる保険。
・簡易保険…かんぽ生命が扱っている保険。小口のため、診断書などが不要で利用しやすい。
・給付金…被保険者が入院した場合に受け取れるお金のこと。
・クーリングオフ…8日以内に解約の申し込みをすると解約できる制度。生命保険の場合、自宅で申し込んだ場合は適応されるが、保険会社の事務所や営業所で契約した場合適応されない。

サ行

・終身保険…一生涯保障が続く保険のこと。一般的に支払う保険料が高く設定されている。

タ行

・団体信用生命保険…住宅ローンに加入する人は入る保険。加入者が支払い中に死亡した場合に、ローン残額が支払われる。
・定期保険…保険期間が限定されている保険。
・特約…保険のオプションのようなもの。それ単体では申し込むことができない。

ナ行

・年金保険…60，65歳などの決まった年齢を超えると毎年年金がもらえる保険。

ハ行

・保険期間…保険会社が保険受取人に保険金を支払う義務を負う期間。

マ行

・満期…保険期間がすべて終了したときのこと。

ヤ行

・養老保険…貯蓄型の生命保険。満期には配当金が上乗せされて戻ってくる。

ワ行

・割戻金…一般の会社での配当金のようなもの。共済では、保険料を安くおさえ、利益がでたときには加入者に割戻金を払っている。

生命保険を考える－生命保険の相談

2008-05-25T14:20:04Z

保険の目的には大きく３つあると言われています。
・遺族の生活費
・入院の費用
・死亡時に必要な費用（葬式代など）

まず、相談するときには、どの目的であるかをあらかじめ考えておくとスムーズにいきます。

遺族の生活費ですが、これには子供の教育費なども含まれます。
これは、子供の人数、年齢、配偶者の収入なども大きく関係する問題です。
家族の状況を伝えやすいように整理して相談に臨むといいでしょう。

入院の費用ですが、最近では少しずつ目的が変わっています。
高額療養費がもどってくる制度があるのですが、以前は一度払ってから、払いすぎた分が後日戻ってくるという制度でした。
そのため、実質支払う費用は手元にあっても、窓口に支払う医療費を工面するために保険に入る必要がありました。
しかし、最近制度がかわり、あらかじめ役所・役場で手続きをしておくと、窓口では限度額までしか支払う必要がなくなりました。
ちなみに、一般家庭でのひと月の限度額は以下の式の通りとなります。
８万１００円＋（総医療費－２６万７０００円）×１％
このことも加味して入院保険の必要性を考える必要があります。
注意する点は、この限度額は保険診療のみの計算であるということです。
差額ベッド代や食費の自己負担分は実費をすべて負担することになっています。

死亡時に必要なお金ですが、葬式代と書きましたが、このほかにも相続の問題があります。
不動産しか残す財産がなかった場合、誰か相続するかにもよりますが、多額の相続税がかかることがあります。
不動産を売って相続することもできますが、相続時の不動産の売却は買いたたかれますし、その後の住居がなくなってしまいます。
そのため、想定される相続税と同額以上の生命保険を検討する必要があります。

以上のようなことを考えて、どのくらいの保険が必要かを相談することになります。
また、保険料は一般的に年収の８％までにするのがいいとされていますので、自分の中でどの程度の保険料が負担できる範囲なのかを考えておく必要があります。

またこれまでにかかった病気もまとめておきましょう。
病気によっては、加入できない保険があったり、条件がつく場合があります。

生命保険を考える－保険と離婚

2008-05-25T14:19:12Z

もちろん離婚はしないに越したことないのですが、万が一のために、夫と離婚したときに生命保険に関して妻がしなくてはいけないことを調べました。

・夫の保険
夫が非保険者、契約者であり、受取人が妻になっていた場合、これは解約してもらい割戻金を財産分与してもらうのが一般的なようです。
そのまま契約を続けることもできますが、いざ支払というときになって保険会社が妻ではないということで難色をしめすことが多いそうです。

・子ども保険
一般的には、契約者が夫になっていると思います。
子供を引き取って育てる場合には、子ども保険の契約者を自分に変更する手続きをする必要があります。
妻の方が年下だった場合、保険料が下がることが多いです。
この下がった分はさかのぼることができますので、保険会社に問い合わせてみましょう。
また、子供のための保険ですから、将来にわたる保険料を養育費に上乗せするか、最初の財産分与で一括でもらっておくか、しっかり話し合っておきましょう。

・自分の保険
名前や住所、電話番号の変更をしてください。
受取人も変える必要があるかもしれませんので見直してください。

生命保険を考える－保険と税金

2008-05-25T14:18:09Z

・保険料と税金
年末調整や確定申告のときに、生命保険料控除をすることができます。
大体その時期になると、保険会社から書類が送られてきますので、それを提出します。
これは、支払った保険料分を収入から控除してもらえる制度で、その分税金が安くすみます。

・配当金と税金
これは主に共済保険などで支払われる配当金のことです。
契約期間中に配当金を受け取った場合、課税はされませんが生命保険料控除の計算をし直すことになりますので、申請が必要になります。
保険金の支払い開始以降に受け取った場合は、所得として課税されます。

・給付金と税金
基本的に課税されません。
ただ、医療費控除を受ける際には、医療費から給付金を差し引いた金額を申請することになりますので、医療費控除の明細書に給付金の金額を必ず記入してください。
そうでないと脱税になってしまいますよ。

・保険金と税金
かかる税金の種類から説明します。
以下（契約者・被保険者・受取人・税金）となります。
１（夫・夫・妻・相続税）
２（妻・夫・妻・所得税）
３（妻・夫・子・贈与税）
となります。
一般的に1の方が税金は少なくてすみます。
３の場合、贈与税はとても負担が大きいので、このようになる場合には契約そのものを見直す必要があるでしょう。

労災（労働者災害補償保険）について

2008-05-25T14:17:09Z

労災とは、労働者災害補償保険法という法律に基づいた保障制度です。
公務員や船員でない労働者は全て入っています。
ただし、使用人や家族だけの店舗などは例外です。
先日、ミシン会社から仕事を委託されていた人も、この労災に入れるという判決がでました。
これはどういうことかというと、業務委託で働いていれば本来は会社の労働者としては認められません。
支払われるのは報酬であり、給与ではないからです。
ところがこの場合、毎朝の朝礼は義務づけられ、タイムカードもあったそうです。
このように、実質労働者と同じことをさせられている場合には、労災に加入することになります。

保険金は、全て使用者が払っています。
これは、使用者が労働者への災害補償をするための保険制度だからです。

労災は業務上の事由又は通勤による労働者の負傷、疾病、障害、死亡等にたいし保険給付が行われます。

団体信用生命保険とは

2008-05-25T14:16:07Z

団体信用生命保険（以下団信）は住宅ローンを契約するときに申し込む保険です。
住宅金融支援機構では加入は任意となります。
民間の住宅ローンを契約するときには、この団信への加入が条件となっています。
とはいっても、保険ですので、病気などがあると入れないこともあります。
そんな場合は、ローンを借りることができなくなり、締結していた不動産の契約も解約することになります。
なかには、保証人をたてることで団信に加入できなくてもローンが組めることもありますので確かめてください。

では、団信について具体的に見ていきましょう。

・保険料
住宅ローンの頭金に含まれている場合、金利に含まれている場合（約0.3%）、金融機関で支払っている場合とあります。
住宅ローンの契約のときに担当者に確かめてください。
金融機関でまとめて申し込むため、とても安くなっています。

・保険金
ローンの契約者が死亡した場合、重い障害が残った場合は、ただちにローンを契約している銀行に連絡してください。
死亡や高度障害であるということが生命保険会社によって確認されると、保険金（ローンの残額）が支払われます。

・診査
特に診断書などは必要ありませんが、告知書に正確に記入してください。

・独自サービス
金融機関がローンの特徴を出すために、団信に特約をつけていることがあります。
有名なのががん特約です。
保険料はあがりますが、ローンの支払い中に生まれて初めてがんになってしまった場合、その時点でローン残高が保険金から支払われるのです。

生命保険商品の種類－地震保険・火災保険

2008-05-25T14:15:07Z

火災保険と地震保険について説明します。

火災保険は、火事や自然災害による住宅や家財の被害について、契約に応じた保険金が支払われる保険です。
地震保険は、単独で入るものではなく、生命保険の特約のようなものと考えると分かりやすいと思います。

火災保険には、色々な保障がセットになった住宅総合保険というものがあります。
これは、火災保険では保障されない、水害、水漏れ、自動車が突っ込んできた、盗難などの理由により被害を受けたものも保障の対象となります。
一部自己負担もありますので気を付けてください。

火災保険も地震保険も地域によって保険料に大幅な違いがあります。
また、家の広さや建築方法によっても保険料が変わります。
そのため、直接保険会社に頼んで見積もりをださないといけません。

地震保険の保険料の基準が最近改定されました。
これは、金融庁が都道府県ごとに4段階のレベルに分けているものです。
大幅にあがった地域、さがった地域とそれぞれですね。
他には、地震保険の加入者を増やすため、地震保険も税金の申告をするときに控除がきくようになりました。

地震保険は加入者が伸び悩んでおり、問題になっています。
これは、火災保険を申し込まないと申し込めないからだと言われています。
近い将来、地震保険単独でも申し込めるようになるかもしれません。

生命保険商品の種類－シニア保険・学資保険

2008-05-25T14:13:45Z

・シニア保険
シニア保険とは、健康に不安がでてきたけど、持病などのため一般の保険には加入し辛い人のための生命保険です。

よくテレビＣＭで
「持病があっても入れます！」
「医師の審査なしで入れます！」
「○○歳でも大丈夫です！」
と言われているものです。

診査がまったくない場合と、簡単な告知書が必要なものとがあります。
もちろん、まったく診査がないという保険の方が保険料は高いです。

持病の保障も会社によって分かれますし、持病による合併症（例えば糖尿病のある人が糖尿病性腎症になった場合など）を保障するかも分かれます。
いつから保障が受けられるかというのも分かれます。
即受けられるのもありますし、持病である場合は規定の日数たってからというものもあります。
死亡保険金の場合、病気だと加入してから2年は受取れないなど色々な制約があります。

詳しく説明を受けたうえで、本当に自分にあった保険か、その保険が本当に必要なのかを見極めてご契約ください。

・学資保険
学資保険は、他の生命保険に比べ貯蓄性の高い保険です。
子供が大きくなったときに満期を設定しておき、満期保険金を受け取ることができます。
その他にも、入学などの節目の年にお祝い金を受け取ることができる保険もあります。
また、契約している親が死亡したときなど、その後の保険料を払わないでいいというメリットもあります。
子供の教育費を計画的に貯蓄し、さらに養育者の万が一のときにも備えができる保険なのです。

最近は低金利で、支払う保険料より満期保険金の方が少ないということも起こっているようです。
学資保険を検討するときは、両親が入っている生命保険も計算し、どちらがいいのかよく考えましょう。

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2007-11-20T02:40:25Z

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